警惕“春劫”型P2P问题平台

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所属分类:投资理财

历年春节一直是借贷违约事宜的多发时段。P2P网贷行业在春节前后也常会有平台露出出问题。在今年春节时代,聚投融就是一家没有能够渡过“春劫”的平台。投资人也允许以从这个案例中吸收教训,学会鉴别问题平台潜在特征,注重防控风险。

 

“平台到现在运营快有两年了,是有营业执照的正当企业,最初的担保是国企银桥担保的。平台从来没有过逾期,网上也找不到任何负面评价,在投资者心里是一个‘小而美’的平台”,投资者菲菲(假名)在谈及为何选择投P2P平台聚投融时,这样对《证券日报》记者说道。

 

然而,令她没想到的是,当人人都在喜气洋洋迎接春节到来时,她的噩梦也最先了——2月4日聚投融公布放假通告,示意放假时代仍有客服值班,然而2月5日客服在上线几小时刻后便失联。2月6日,平台法人付祥吉在上线解答了部门疑问后也失去了踪影。平台失联延续到2月13日23点,守候菲菲的却是付祥吉在三个官方QQ群(以下简称“官群”)里公布的清盘通告,到期的本息也全未兑付。

 

本周,《证券日报》记者在拨打公司客服无人接听的情形下,实地走访了聚投融在北京的办公地址,却发现已经人去楼空。而且,记者注重到平台自2月4日之后便再未发过新标。现在,投资者已自觉组织维权群,其中一个维权群人数已达500人上限,而另一个维权群的的人数也已跨越200,而且还在不停增添。据不完全统计,现在涉案投资者约1000人,涉及金额约1300万元。“我投了近40万元,内里尚有怙恃的养老钱。我瞒着家人里不敢让他们知道,还得强颜欢笑。过年现在对我来说已经成为一个阴影了”,菲菲说道。

 

春节前最先的一盘迷局

 

据平台果然资料显示,聚投融隶属于聚投融(北京)金融信息服务有限公司,于2014年5月份正式运营。聚投融声称以健全的风险管控系统为基础,连系经济生长与信息手艺创新手段,为宽大投资者提供透明、专业、高效、平安的综合性金融资产生意相关服务及投融资照料服务。

 

在运作模式上,投资者对《证券日报》记者示意,该公司让投资者以“出资人”的身份,将投资金额通过该公司所指定的上海汇付天下第三方平台,委托划扣到该公司宣称的“通过严酷资质审核”所匹配给投资者债权的小额贷款小我私人,即“乞贷人”的账户,并凭证该公司种种限期投资模式,到期一次性还本付息或者按月返还利息、到期返还本金。

 

事实上,在今年2月份以前,聚投融都像菲菲所说的,没有过逾期,在业内也没有负面评价,是一家投资者心中“小而美”的公司。然则,关于平台的一切美妙都终结在2016年2月4日。当日下昼5时左右,平台官网公布放假通告,放假时间为2月6日-2月23日,而且放假时代不处置任何到期回款。

 

“我们许多人是不经常关注官网的,以是许多人不知道平台放假的事情。那天有投资者看到了就公布到官群里,一些嗅觉敏锐的投资者就说平台一定‘雷’了。任何平台都不会放这么久的假,而且不处置回款,联系客服也不回复,就这样人人最先陷入了一片恐慌,种种展望都有”,投资者阳光(假名)说。

 

就在投资者众说纷纭时,2月6日付祥吉突然现身官群,对投资者注释说,“客服号从昨天最先被群里的投资者举报导致到现在还不能上岸,我们正在抓紧时间解决。若是人人有紧要问题也可以随时与我联系。”同时,他示意将在春节后第一时间还款付息。然而,当日下昼付祥吉在回覆了一些投资者疑问后也失去了踪影。

 

春节后宣布清盘

 

付祥吉失联以后情形再度恶化,投资者的恐慌情绪也最先伸张。菲菲告诉《证券日报》记者,聚投融在1月份公布的多个标的担保公司都是由北京城建重工担保。2月 6日,投资者在官群中要求付祥吉公布和城建重工相助的文档质料,而付祥吉却以客服已经放假没设施拿出来摄影为理由,准许第二天发出来,效果之后付祥吉就再未泛起。

 

“更多的投资者意识到平台失事了,以是人人最先确立维权群,种种言论对其紧逼不放。个体大户还去北京、去付祥吉老家找他,但没有用果,投资者和他联系也都没有回复。”菲菲说。

 

而且,紧随着付祥吉失联,还发生了一件更令投资者泄气的事——聚投融的相助担保机构之一的银桥担保2月10日在官群里示意,“聚投融疑似跑路,导致我公司担保项目无法正常还款,详细还款事宜需至上班开会讨论后(2月17日)给人人回复”,同时示意资金仍在可控的局限内。

 

就在投资者以为聚投融已经彻底失联时,消逝了一星期的付祥吉又再一次突然泛起在官群里,却给投资者投下了一枚重磅炸弹——公布清盘通告。据投资者提供应本报记者的清盘通告显示,付祥吉示意由于风险的把控不足和谋划不善,导致了一系列的问题泛起,公司在年后举行了驱逐。至于详细的清盘缘故原由,付祥吉注释说,一是,聚投融从确立至今盈利微乎其微,运营成本居高不下,投入太多的心血,已耗尽了他所有精神;二是,由于风险把控能力不足,多家相助担保公司泛起了大面积风险。

 

同时,付祥吉声称,“为了保证聚投融项目的实时还款,我已经用尽自有资金举行垫付。”“现在聚投融除了公司马甲用户资金以外的现实待收有快要1000万元左右,对于投资者的资金,我将会通过我小我私人在北京项目投资的物业及小我私人债权举行尝还‘兜底’,两周内给人人一个还款设计。”

 

维权代表与“无间道”

 

清盘通告一出,投资者一片哗然。此时付祥吉也决议不再露面,在官群里示意他将委托一个代表来帮他处置相关事宜。“那时我们就要求付祥吉给他的代表写一份委 托书,效果第一次碰头协商时,他的代表却没有任何委托书”,菲菲对《证券日报》记者示意,在他们的一再要求下,在第二次碰头协商时对方终于带了一份委托 书。然则投资者在对这份委托书举行仔细检查后,却发现这份委托书有造假之嫌,经由比对,委托书上付祥吉的签明并不是他本人签署。

 

在与付祥吉的委托人碰头的细节上,阳光告诉本报记者,该委托人姓吴,第一次碰头约在晚上9时,地址为聚投融的楼下。碰头后,吴先生自称是从深圳赶过来,晚 上6时才到北京,并将投资者代表带去四周茶室。“他首先把自己推脱得一干二净,说他是付祥吉的同伙,只是过来协助而已。他说若是我们信托他就继续留下来协 商,若是我们不信托他就让我们走,他不想钱给了我们,最后我们还把他兄弟‘送进去’。”

近期,陆金所正式推出保险频道,首次上线保障型保险产品,此举意味着陆金所在保险领域进一步拓展了服务版图。陆金所早在几年前就已经联合保险公司推出富盈人生、富盈增长等养老保障管理类产品。与此前不同的是,此次陆金所保险频道上线的全部为保障型保险产品,为客户提陆金所,保险产品

 

对于第一次碰头的协商效果,阳光示意主要谈判协商还款设计,然则没有任何实质内容。“不外我们发现,他们让3个‘马甲’混在投资者代内外面。当我们要求必须给出一个还款设计时,马甲就提议先打第一笔钱,什么还款设计不需要。”

 

他对本报记者注释,所谓3个马甲就是聚投融的人假扮投资者。“一个是假扮投资了19万元的大户,一个是一分钱待收都没有的做推广的‘羊毛头’。那时我们在 群里说晚上要跟对方碰头,他就突然加到群里谈话引起注重,最后乐成被人人推选为代表。尚有一个是‘羊毛党’,他投资了1000元,最高返现就能拿到630 元,平台自己流动尚有40元左右。这样算下来,他虽然投资1000元但现实投资也就是300元左右,以是只要是有第一笔回款就够本了”。

 

阳光说,事后想起来这三小我私人确实挺可疑。“马甲跟我们一起和吴先生碰头,在我们商议还款设计的时刻有意表达和我们纷歧样的意见,把我们往付祥吉的偏向拉。着实他们都是提前相同好的,就是去给我们演了一场戏。”

 

兜底是浮云 条约有造假

 

在投资者的压力下,付祥吉于2月22日拟出了一份还款设计。据投资者提供应《证券日报》记者的该还款设计显示,其中一条示意,“从2016年5月5日起, 每月5日按投资者的总额度提现1.5%,直到所有额度还完为止”。“也就是说,若是真能根据设计正常还款,所有还完也得5年半的时间”,菲菲说道,以是投 资者团体否决这份还款设计。

 

于是在2月24日,付祥吉再次发出一份还款设计,在原还款设计的基础上做了一些调整。付祥吉在这份设计中示意,“为了维持运营及正常用作,本人已将私人的 房产、车等资产举行处置,甚至是高息的乞贷,然则照样没有让事态好转……我也在全力削减列位投资者的损失,然则确实手里已经没有足够的资金继续正常兑 付。”

 

最后给出的清偿设计则为:一、从2016年2月5日至5月5日将陆续到期用户金额限制提现为额度的5%;二、从2016年5月5日起,每月5日按投资者的 待收总额提现2%以上,同时项目封顶完工,陆续转让、销售、出租的金额回款,按比例还与投资者,直到所有投资资金还完为止(定于2017年2月5日所有还 清);三、“本人将本人位于北京市海淀区双榆路392号院的员工宿舍房项目举行(折价人民币壹仟万元)作为投资者投资资金兜底,本项目距离完工封顶到销 售,以及出租,也许时间为四至五个月,由于项目尚未完工,详细细节需再与投资者举行协商。 ”

 

为了核实还款设计第三条中付祥吉所说的项目,在第三次与吴先生协商时,在投资者代表的一再要求下,对方拿出了该项目的条约给投资者代表看。“我们带着状师 去的,一看条约就是伪造的,包罗付祥吉的署名也不是他本人签署的。然后他带着我们去了施工现场,效果发现条约上的地址也是错的,条约上写的地址是双榆路 392号,但项目的现实地址却是双槐树路392号。”

 

而且,她告诉记者,付祥吉宣称自己拥有该项目49%的股权,但经投资者的领会,该项目并不在他的名下。“我们进一步查实了,这项目着实是违章修建,后续他 还要继续投资才气把这个项目建起来。而且这个块地是河流计划绿地,项目生怕会被拆毁。一旦拆毁,那还款设计里的‘多于2%’就是不能能的了,最后又酿成了 2%每个月,还完也要快要4年,最后这事一定是不了了之了。”

 

涉及千人 金额约1300万元

 

许多投资者在聚投融“踩雷”以后,仔细想想也发现了一些平台出问题的眉目。据投资者提供的一份报案质料显示,投资者发现平台11月份以来公布的都是假标,假条约,假担保。

 

详细来说,一、中融信哲担保公司2015年11月即被北京工商列为谋划异常,但平台仍用其担保;二、北京城建重工有限公司只和平台签署了相助协议,并未发 标,而聚投融却以此为噱头,私自觉了许多虚伪标(相关投资者已与北京城建重工电话核实此事项,该公司也准备起诉聚投融的该行为);三、宏源金投资担 保公司与聚投融相助协议于2015年11月到期,但网站仍在发融资标,且该公司不具备融资担保资格,只具备条约担保资格。有些融资标甚至使用统一个担保函 与图片(相关投资者已到宏源金投资担保有限公司网站所写地址核实,该公司已不存在,经由联系曾任该公司的一位高管,他透露该公司于2015年11月已被收 购,替换法人);四、通过投资者的实地考察,天佑泰毅投资担保公司的原法人李青为付祥吉妻子,且该公司在2015年8月替换法人后,便只与聚投融相助担 保,其他相关信息均无法查询到。

 

此外,从2015年11月份以来聚投融就不停加大流动力度,其中包罗投1万元送90元红包,投5万元送iPad,投10万元送iPhone,累计30万元送苹果电脑等流动。在不少投资者看来,平台做云云鼎力度的流动也是为了引诱投资者集中投资,以到达吸资的目的。

 

据不完全统计,停止2月18日,涉案投资者约1000人,涉及金额约1300万元。值得一提的是,阳光告诉《证券日报》记者,平台里由银桥担保担保的标, 银桥担保已经所有兜底。而对于维权的希望,菲菲则有些无奈地说,“从2月4日发出放假通告,2月5日就有北京的投资者去报警了,由于投资者遍布天下,以是 报警时人数不够,一直都没有立案。不外,昨天付祥吉在官群里说有人报警下周三要立案了,他对投资者示意,若是立案了就立刻住手打款,若是没立案才会继续执 行还款设计。”

 

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